Creación de un simulador en Excel con el fin de lograr una asignación más exacta del cupo para la cartera tradicional.

Abstract

Para llevar un correcto otorgamiento de créditos generalmente se especifican las pautas para la investigación sobre el cliente, normas para fijar los límites de crédito, el monto de crédito, los pagos periódicos y la asignación de responsabilidades para administrar todo el proceso, el cual generalmente está compuesto de investigación, análisis y la aceptación del cliente (Morales & Morales, 2015). Gracias a los conocimientos adquiridos durante el programa de banca y finanzas, se encontró una solución viable para la empresa que consiste en la creación de un simulador en Excel que permite abarcar los nuevos métodos utilizados para medir el cupo de un crédito y la capacidad de endeudamiento que pueda tener una persona jurídica. Para llevar a cabo el valor exacto, es necesario conocer datos de la persona para su correcto cumplimento, entre ellos se encuentra la edad, donde se mira qué edad promedio maneja el cliente y es más factible para poder llegar a la cancelación del crédito, seguidamente se hace un análisis de su historial crediticio el cual se mira y se investiga todas las actividades financieras como por ejemplo préstamos y tarjetas de crédito que dicha persona ha sacado con el fin de detallar su hábito de pago, en la declaración de renta se tiene en cuenta la consignación de ingresos, egresos y las inversiones que dicha empresa realiza, de tal manera se puede especificar con que material cuenta el cliente, el promedio de pago permite conocer el tiempo promedio en que la empresa realiza sus pagos, es decir, si lo hace en el tiempo estipulado o no, el RUES se encarga de comprobar la existencia de la empresa o entidad, también es importante conocer las referencias comerciales el cual es un documento que empresas o entidades jurídicas utilizan para referirse por lo general a una persona o a una tercera empresa o institución. Con este documento se comprueba la confiabilidad de la persona con la que se está tratando (Pino A, 2014) finalmente se calcula el estudio de crédito el cual se hace a partir de un informe elaborado para determinar si se le aprueba o se le niega el crédito que requiere.