Análisis de la incidencia del financiamiento informal y gestión de liquidez: Estudio de caso múltiple con dos unidades económicas de la plaza de mercado de Villabel, Floridablanca.

Abstract

La presente investigación analiza la incidencia del financiamiento informal "gota a gota", en la gestión de liquidez, la estabilidad financiera y la capacidad de reinversión de los micronegocios de la plaza de mercado de Villabel en Floridablanca, Santander. Para ello, se aplicaron entrevistas semiestructuradas y se diagnosticaron las barreras de acceso al sistema bancario tradicional, evaluando el impacto del sobrecosto en los flujos de caja y se planteó la propuesta de una ruta práctica hacia el crédito formal. Metodológicamente, el estudio adoptó un enfoque cualitativo a través de un diseño de estudio de caso múltiple delimitado a dos comerciantes con perfiles operativos diferenciados según la rotación de sus inventarios. Los resultados permitieron identificar que el desbancamiento responde a la incompatibilidad entre los tiempos de la banca formal y la urgencia de reposición de stock en la plaza. Financieramente, se cuantificó que el esquema informal extrae diariamente entre un 20% y un 40% del efectivo neto del negocio, lo que imposibilita su crecimiento. Como estrategia de solución, se diseñó una guía práctica de orientación que promovió la separación de cuentas y el acompañamiento pedagógico hacia el registro de un flujo de caja ordenado. Se concluye que la dependencia crediticia informal obedece a factores de proximidad logística y rapidez transaccional, pero destruye la rentabilidad a largo plazo.