Factores de consumo y hábitos de uso en tarjetas de crédito por jóvenes universitarios de Bucaramanga postpandemia: Periodo 2024 -2026.

Abstract

INTRODUCCIÓN En los últimos años en Colombia, el sistema financiero ha experimentado una transformación significativa impulsada por la digitalización, la inclusión financiera y los cambios derivados de la pandemia del COVID-19. Este proceso ha facilitado el acceso a productos financieros, especialmente al crédito, generando notablemente el uso de productos financieros como lo son las tarjetas de crédito, generando un aumento notable en el uso de tarjetas de crédito. Según informes de la Superintendencia Financiera de Colombia (2024). más del 90% de la población adulta en el país cuenta con al menos un producto financiero, lo que evidencia un alto nivel de inclusión financiera. El 43% de los colombianos están sobreendeudados teniendo entre tres y cinco obligaciones en mora, están viviendo por encima de los ingresos sigue siendo la principal de las causas, (El Tiempo, 2026). Los jóvenes universitarios se han consolidado una población clave dentro del sistema financiero, informes de TransUnion (2020). señalan que 3 millones de jóvenes entre los 18 y 30 años, participan en el mercado crediticio, representando cerca del 20% del total de usuarios en los productos financieros como en las tarjetas de crédito. pasando de aproximadamente 28% a los 18 años hasta alcanzar cerca del 63% a los 30 años, lo que evidencia una adopción acelerada de este instrumento financiero en la población joven. Este incremento debido al uso de las tarjetas de crédito se ha visto acompañado por riesgos importantes, a nivel nacional, reportes periodísticos, como los de, (El Tiempo, 2026), evidencian el aumento en el número de jóvenes endeudados, quienes presentan dificultades para cumplir con sus obligaciones financiera. Investigaciones académicas han demostrado que los estudiantes universitarios presentan bajos niveles de educación financiera, especialmente en temas relacionados con tasas de interés, costos de crédito y planificación financiera (Bermeo-Giraldo et al., 2019; Vélez Holguín et al., 2024).Esta falta de conocimiento influye directamente sobre la toma de decisiones económicas, incrementando el riesgo del sobreendeudamiento y afectando la estabilidad financiera a corto y largo plazo. Internacionalmente, la problemática también y evidente, según informes del Banco Mundial (2013) y estudios de Lusardi (2016), los jóvenes presentan deficiencias en alfabetización financiera, lo que limita su capacidad para gestionar adecuadamente sus obligaciones financieras. Reportes recientes indican que el endeudamiento en tarjetas de crédito ha alcanzado niveles históricos en diferentes países, notando una tendencia global en el uso intensivo del crédito sin una adecuada planificación financiera, MarketWatch (2024); The Guardian (2025). Este panorama refuerza la necesidad de analizar este comportamiento financiero de los jóvenes y desarrollar estrategias que promueven un uso responsable del crédito. En el caso de Colombia, el crecimiento ha sido impulsado también por el avance de las tecnologías financiera (Fintech) y la digitalización de métodos de pago, lo que ha facilitado el acceso inmediato a productos financieros, Banco de la República (2023), sin embargo, este acceso ha reducido las barreras de entrada al crédito sin garantizar que los usuarios cuenten con las competencias necesarias para su adecuado manejo. Se identifican problemáticas asociadas a factores sociales, económicos, educativos, como la presión de consumo, la falta de ingresos estables, y el bajo nivel de educación financiera que influye directamente a los jóvenes universitarios, Torres Huertas (2022). A pesar de los estudios sobre educación financiera y el uso del crédito, todavía persiste la necesidad de analizar de manera integral los factores que inciden en el uso de tarjetas de crédito en jóvenes universitarios, como en Bucaramanga. En este sentido, esto representa este trabajo, un aporte relevante, ya que no solo analiza la problemática desde una perspectiva teórica y documental, sino que también propone una solución practica mediante el deseño de una ruta de educación financiera orientada al uso responsable de las tarjetas de crédito.La investigación se desarrolla mediante un enfoque cualitativo de tipo descriptivo y exploratorio, basado en la revisión y análisis de fuentes como artículos académicos, informes y noticias. Este método garantiza la validez del estudio y proporciona una base solidad para la formulación de propuestas orientadas a mejorar el comportamiento financiero de esta población.