Banca digital e inclusión financiera en poblaciones vulnerables de Colombia: análisis de barreras de acceso (2020–2025)

Abstract

El presente trabajo tiene como propósito analizar el papel de la inclusión financiera y la banca digital en la mejora del acceso a servicios financieros por parte de poblaciones vulnerables en Colombia durante el periodo 2020–2025. Se parte del reconocimiento de que, aunque se han registrado avances en la cobertura del sistema financiero, aún existen barreras estructurales que limitan el acceso y uso efectivo de estos servicios, especialmente en sectores como zonas rurales, personas de bajos ingresos, trabajadores informales y adultos mayores. La metodología empleada corresponde a una revisión documental de carácter cualitativo, basada en el análisis de estudios académicos, informes institucionales y reportes oficiales relacionados con la inclusión financiera y la digitalización del sistema bancario. A partir de esta revisión, se identifican las principales limitaciones económicas, geográficas, tecnológicas y educativas que dificultan la participación plena de estas poblaciones en el sistema financiero formal. Los resultados evidencian que la banca digital ha contribuido significativamente a ampliar el acceso a servicios financieros, al reducir barreras como la distancia física y los costos operativos. Sin embargo, también se identifican desafíos importantes, como la brecha digital, la limitada alfabetización financiera y tecnológica, así como la desconfianza en los canales digitales, factores que restringen su uso efectivo. En conclusión, si bien la digitalización financiera representa una oportunidad relevante para fortalecer la inclusión financiera, su impacto depende de la implementación de estrategias complementarias, como programas de educación financiera, mejoras en la infraestructura tecnológica y el diseño de productos accesibles e inclusivos. Estos elementos son fundamentales para garantizar un acceso equitativo y sostenible al sistema financiero en Colombia.