Análisis del Impacto de las Billeteras Digitales en la Inclusión Financiera en Colombia Postpandemia.

Abstract

El trabajo analiza el impacto de las billeteras digitales en la inclusión financiera en Colombia durante el periodo postpandemia, con foco en plataformas como Nequi, Daviplata y Dale. Se planteó como objetivo general evaluar su contribución al acceso y uso efectivo de servicios financieros, y como objetivos específicos: un análisis comparativo 2022–2025, la aplicación de una matriz DOFA y la clasificación de impactos por segmentos poblacionales (jóvenes, mujeres, poblaciones rurales y de bajos ingresos, microempresarios y trabajadores independientes). La metodología fue cuantitativa, analítica, observacional y transversal, apoyada en fuentes secundarias oficiales y literatura especializada. Se organizaron matrices por plataforma y año, se realizó un análisis por dimensiones (económica, tecnológica y social), se aplicó el DOFA para el diagnóstico estratégico del ecosistema y se sintetizaron impactos diferenciados por segmento. Los resultados muestran expansión del acceso y mayor frecuencia de uso, con avances en formalización de pagos y diversificación funcional (ahorro, microcrédito, seguros, remesas), destacando la interoperabilidad reciente y la mejora de la experiencia de usuario. El impacto es más alto en jóvenes y microempresarios; en mujeres se fortalecen prácticas de ahorro y autonomía; en poblaciones rurales el progreso es heterogéneo y depende de conectividad, alfabetización digital y confianza institucional. Persisten brechas en uso profundo de crédito y seguros, seguridad digital y desigualdades urbano‑rurales y de género. Se concluye que las billeteras digitales operan como motor de inclusión financiera al democratizar el acceso y reducir barreras históricas, pero su impacto integral exige estrategias diferenciadas por segmento, fortalecimiento de la educación financiera y digital, consolidación de la interoperabilidad y protección al consumidor para lograr uso efectivo y sostenible.